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Assurance

 A. Choisir son assurance en toute connaissance de cause

Prenez vous par la main, asseyez vous dans votre Mini et posez vous les question suivantes :

Ma mini, franchement, elle est dans quel état ?

Est ce que l'on peut me la voler ?

Sincèrement, si je devais l'acheter en l'état, quel prix je serais prêt à mettre ?

 

Puis rentrez chez vous, regardez votre conjoint, vos enfants s'il y en a, votre chien.

Si demain j'ai accident avec la Mini, que va t'il leur arriver ?

Mon conjoint pourra t'il faire face seul aux frais de scolarité ?

Et Rantanplan, qui lui donnera les croquettes ? (l à faudra pas trop compter sur l'assurance…)

 

Enfin, allez dans votre bureau et prenez le dossier de votre Mini (l à où vous conservez les factures et faites le total de ce que vous avez dépensé pour votre Mini depuis 2 ans. Faites le ratio « Prime annuelle d'assurance sur deux ans / frais d'entretien ou de remise en état de ma Mini depuis 2 ans». Impressionnant, non ? 

 

Puis allez prendre un bon verre de whisky (avec modération) et faites un tour sur www.deconneur.com pour lire les dernières blagues Carambar, ça vous soulagera

 

Mais le constat est l à, vous n'êtes pas forcément bien couvert et il convient d'y remédier, PAF !

Avant toutes chose, il faut bien définir ce que vous voulez. Si vous cherchez un prix, vous trouverez toujours un prix. Les garanties n'y seront pas, mais ça ne vous coûtera pas cher (cf vache folle). Si c'est la couverture qui vous intéresse alors allons un peu plus loin.

 

Tout d'abord définissons les principaux types ainsi que leurs grandes options

 

I. Savoir ce que l'on veut

II. Comment choisir le type d'assurance et les options

III. Le rapport garantie/prix

I. Savoir ce que l'on veut
1. Assurance au Tiers

C'est le contrat minimum requis par la loi. Il couvre généralement les domaines suivants :

- Responsabilité civile, prise en charge des dégâts que vous pourriez engendrés à un véhicule ou à tout autre objet

- Protection juridique

- Indemnisation des dommages corporels. Uniquement ceux causés à autrui lors d'un accident causé par votre véhicule.

- Catastrophe Naturelle (Inondation, Grêle, Tempête).
Cette situation est prise par décret ministériel. Si votre voiture a été endommagé par un arbre qui est tombé sur votre voiture suite à une tempête et si la commune dans laquelle votre véhicule se trouvait n'a pas été déclarée zone de « Catastrophe Naturelle », votre assurance peut ne pas vous indemniser.

- Attentat.

 

 

2. Assurance tous risques

 

Ce nom est une « acception licencieuse » (houaou, c'est par pour rien que j'ai fait khagne). En clair, c'est un terme abusif. Le contrat ne couvre que les dégâts causés à votre véhicule. Les risques que vous encourez physiquement à son bord ne sont pas obligatoirement couverts.

Il reprend les domaines de l'assurance au tiers auxquels est ajouté :

-  Accident, collision avec ou sans tiers identifié

En clair, si vous vous prenez une bitte d'amarrage tout seul comme un grand dans le port de Clermont-Ferrand (en face de la baie), ben votre assurance devra prendre en charge la remise en état du véhicule ou vous indemnisera de sa valeur résiduelle à la veille de l'accident.

 

 

 

 

3. Option vol vandalisme

 

Comme son nom l'indique, en prenant cette option vous vous prémunissez contre le vol. Si votre véhicule venait à être volé, l'assurance passé un délai de 30 jours devra vous indemniser de la valeur résiduelle du véhicule à la veille de l'accident (vous allez l'entendre souvent cette phrase).

  

4. Option protection du conducteur

 

Cette options est capitale. En cas d'accident corporel vous concernant, vous serez indemnisé selon un barème défini dans votre contrat. Généralement, cette indemnisation est liée au taux d'IPP (invalidité permanente qui résultera de cet accident). En cas de décès, vos proches toucheront un capital ou une rente durant un certain nombre d'années. Il est essentiel d'inclure cette option dans votre contrat si tel n'était pas le cas.

5. Bris de glace

 

Si cette option a été contractée avec un contrat  tout risque, le bris de glace sera couvert par l'assurance même si le tiers (Le &@#ù$ ! responsable de cette étoile) n'est pas identifié. En revanche, en cas d'assurance au tiers, votre compagnie peut refuser de prendre en charge les frais de remise à neuf. L'option Bris de glace est également utile en cas de vol du véhicule : si les voleurs brise la glace de la fenêtre de votre véhicule pour le voler, l'assurance peut ne pas vous indemniser de la valeur résiduelle…

 

6. Assistance aux personnes

  

Très utile lorsque l'on part en vacances avec la marmaille à Tataouïne les bains et que le petit déclare une péritonite sur place. Surtout lorsque le « médecin » du dispensaire vous dit : « Bon, on commencera l'amputation demain ». Avec cette assistance qui n'est pas lié à l'utilisation du véhicule (en général), vous serez rapatriés si c'est nécessaire. Le tout est d'être à plus de 50 kilomètres de chez soi. Cette option peut ( à voir avec votre compagnie) comprendre les frais de secours en montagne (hélicoptère, traîneau) et ce même si l'on est à moins de 50 km de chez soi donc inutile de prendre la carte neige la prochaine fois si bien sûr vous avez cette option.

 

7. Assistance aux véhicule

 

En cas d'accident, on vous envoie un remorqueur qui enverra le véhicule jusqu'au garage agréer par la compagnie d'assurance le plus proche. En cas d'accident à plus de 50 km, on vous envoie une dépanneuse (berlingo ou partner) qui va tenter de réparer le véhicule sur place, si ce n'est pas possible, le véhicule sera remorqué vers le concessionnaire de la marque le plus proche, les frais de réparation restant à votre charge.

 

II. Comment choisir le type d'assurance et les options

 

 

III. Le rapport garantie/prix

 

C'est une notion très subjective car chacun attend des choses précises de son assurance. De plus, les contrats évoluent très vite. Le mieux de ce point de vue est de s'en remettre à « 60 millions de consommateurs » qui a publié un très bon dossier l'année dernière sur l'assurance.

Selon cette étude, il semblait que le meilleur contrat à cette époque était proposé par la MAIF et par Filia MAIF. Même si vous n'êtes pas membre de l'éducation nationale, vous pouvez bénéficier de ce contrat par l'une de ces mutuelles. Personnellement, je suis assez d'accord avec eux. La MAIF est très soucieuse de la satisfaction de ses sociétaires. Mais cet avis n'engage que moi. Mais attention, la qualité à un prix. La MAIF n'a pas les contrats les meilleurs marchés du secteur.

Jean François Roche

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